طريقة حساب هامش الربح في البنوك
تمثل البنوك كيانات ومؤسسات اقتصادية كبيرة تعمل على تقديم التمويل للمشاريع والأفراد لتحقيق المنافع وتلبية الاحتياجات المختلفة على شكل قروض يتم سدادها على شكل أقساط مضافة إليها الفوائد. ولهذا خصصنا لكم هذا المقال لنقدم لكم طريقة حساب هامش الربح في البنوك.
القروض المصرفية
- القرض هو عملية يتم فيها تقديم الأموال أو العقارات أو الممتلكات الشخصية من البنك إلى أشخاص أو كيانات كبيرة تمثلها الشركات.
- ومقابل إعطاء الناس قروضاً، يستفيد البنك من الحصول على عائد مالي والاستفادة منه، وهو ما يعرف بالفائدة.
- ويعتمد البنك على عوائد الفوائد والأرباح من القروض الممنوحة للأشخاص للحصول على رأس المال الخاص لاستثماره في المشاريع المختلفة.
ولا يفوتك أيضاً:
ما هو هامش الربح؟
- الربح هو العائد المالي الذي يحصل عليه الشخص أو المؤسسة نتيجة الاستثمار في شيء معين.
- الربح هو أساس الاقتصاد، لأنه كلما زاد ساعد في تحقيق فائض مادي يمكن الاعتماد عليه للاستثمارات المستقبلية.
- يعبر هامش الربح عن مقدار الأرباح المحققة ويتم كتابته بشكل عشري.
- يساعد هامش الربح على إعطاء المؤسسة خلفية عن حجم استثماراتها وأرباحها ويساعد في إعداد وتطوير خطط الإنتاج المستقبلية.
هامش الربح في البنوك
- ويشير هامش الربح في البنوك إلى سعر الفائدة المعتمد على القروض بمختلف أنواعها: الشخصية، والعقارية، والتعاونية، والصناعية، والزراعية.
- يتم تحديد هامش الربح أو الفائدة البنكية حسب المبلغ المقترض وأيضاً حسب المدة الزمنية المتفق عليها للسداد.
أنواع الفوائد البنكية
لمناقشة طريقة احتساب هامش الربح في البنوك؛ بدايةً لا بد لنا من توضيح أنواع الفوائد المصرفية، والتي سنتناولها بالتفصيل في السطور التالية.
مصلحة بسيطة
- يتم احتساب فائدة بسيطة على المبلغ الأصلي المدفوع خلال فترة قصيرة لا تزيد عن سنة واحدة.
- الفائدة البسيطة ثابتة بحيث لا تتغير قيمتها ويتم احتسابها بالنسبة للمبلغ المقترض.
حساب هامش الربح بالفائدة البسيطة
- وتتأثر الفائدة البسيطة بأربعة متغيرات أساسية: “سعر الفائدة، المدة الزمنية للاقتراض، مبلغ القرض، ومبلغ الدفعة الشهرية”.
ويمكن حساب هامش الربح الذي يحققه البنك إذا كان مبلغ القرض 50,000، وسعر الفائدة 0.05، ومدة القرض سنة واحدة.
الفائدة المركبة
- يتم اعتماد الفائدة المركبة على المبالغ المالية التي يتم سدادها بعد انتهاء مدة القرض.
- غالبًا ما يتم حساب الفائدة المركبة كل عام أو في نهاية كل فترة زمنية محددة.
- ويزيد البنك باستخدام الفائدة المركبة إذا كانت فترة سداد القرض أكثر من سنة.
حساب هامش الربح في الفائدة المركبة
- يتم احتساب هامش الربح في الفائدة المركبة للسنة الأولى بضرب الفائدة في قيمة القرض، ثم تضاف الزيادة في السنوات اللاحقة إلى القرض وتضرب في الفائدة.
- إذا كان مبلغ القرض 1,000,000 وسعر الفائدة 0.05، فإن هامش الربح في القسط الأول يساوي 50,000 جنيه.
- وفي السنة الثانية تكون الفائدة المركبة وهامش الربح 1,050,000 × 0.05 = 52,500 جنيه مصري.
ولا يفوتك أيضاً:
كيفية الحصول على قرض
يهتم الكثير من الأشخاص بالبحث عن طرق الحصول على قروض بنكية لأسباب مختلفة، منها تلك المتعلقة بتلبية الاحتياجات أو شراء العقارات أو تمويل المشاريع، ويتطلب الحصول على قرض بنكي الخطوات التالية:
- تحديد الغرض من طلب القرض.
- تقديم طلب إلى البنك للحصول على القرض موضحاً فيه سبب الطلب، بالإضافة إلى بعض الأوراق التي تثبت هوية مقدم الطلب.
- يقوم البنك بالتحقق من الأوراق المقدمة ودراسة حالة مقدم الطلب والتأكد من عدم وجود قضايا ضده أو مخالفات سابقة.
- كما يقوم البنك بفحص القيمة المالية للقرض والتأكد من مدى توافقه مع الغرض من الحصول عليه.
- ثم يطلب البنك من مقدم القرض بعض الضمانات التي تضمن قيام المقترض بسداد أقساط القرض.
- إذا قدم مقدم الطلب الضمانات اللازمة التي تشير إلى التزامه بسداد القرض، يقوم البنك بالموافقة على سداد القرض.
- وفي المرحلة النهائية، يعتمد البنك الفائدة على مبلغ القرض، حسب القيمة المالية والفترة الزمنية التي يتم فيها سداد أقساطه.
