تعريف القروض البنكية وأنواعها
القروض تمثل إحدى المنح المالية التي تمنح للأشخاص بهدف تنفيذ مشروع معين أو استكمال صعوبة مالية تختلف شروطها باختلاف الغرض منها وفيما يلي سنرى تعريفك بالقروض البنكية وأنواعها للتأجير.
تعريف القروض
القروض هي اتفاق بين مجموعة من الأشخاص يمنح فيه الطرف الأول ملكية شيء أو مبلغ من المال للطرف الثاني، ويتم تحديد مدة لسداد قيمة القرض وتتضمن إعادته إلى صاحبه مادياً الفائدة التي يحصل عليها الطرف الأول مقابل إقراض الطرف الثاني.
وتعرف القروض أيضًا بأنها إصدار مبلغ من المال بعد تقديم طلب قانوني مستوفي لجميع الشروط اللازمة لمنح القرض للطرف الثاني.
القروض المصرفية
- تقوم البنوك بإعطاء قروض لبعض الأشخاص بضمانات معينة، بشرط سداد قيمة القرض في تاريخ استحقاقه.
- تقدم البنوك قروضاً متنوعة مقابل فوائد تحدد بما يتناسب مع مبلغ القرض بالإضافة إلى تكاليف التمويل الأخرى.
- يحق للبنك تحديد سعر الفائدة وطريقة وتاريخ الدفع.
- يأخذ البنك كافة الضمانات التي تلزم المقترض بالسداد في الموعد المحدد وإلا سيتم اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
ولا يفوتك أيضاً:
أنواع القروض البنكية
هناك أنواع عديدة من القروض التي تمنحها البنوك لغرض محدد ولتحقيق وظيفة محددة، ويخضع كل نوع لعدد من الشروط التي يجب توافرها حتى يتمكن البنك من منحك جميع أنواع القروض المصرفية.
القروض الشخصية
- القروض الشخصية هي واحدة من أكثر أنواع القروض شيوعًا التي تقدمها البنوك للناس.
- الأفراد الذين يرغبون في الحصول على قرض شخصي يقدمون العديد من الضمانات للبنوك لضمان حقهم في الحصول على القرض.
- ومن أهم الأوراق التي يطلبها البنك لمنح القرض الشخصي “الأوراق التي تثبت قيمة الأصول المملوكة للفرد، وبيان الدخل الشهري”، لأن هذه الأوراق تظهر قدرة “ضمان البنك على الحصول على حقوقه في حالة عدم قدرة المقترض على السداد.
- يتم تحميل الفوائد المالية على القروض الشخصية ويتم دفعها مع أقساط القرض للبنك، وهي من أهم المزايا التي تستفيد منها البنوك.
- يمكن أن يكون سعر الفائدة على القرض الشخصي ثابتًا أو متناقصًا.
القروض العقارية
- تساعد قروض الرهن العقاري الأشخاص على شراء المنازل والمشاريع السكنية.
- ويمنحها البنك للأفراد الراغبين في تملك وحدات سكنية مقابل تملك العقار المملوك للبنك حتى يقوم المقترض بدفع قيمته كاملة وبالتالي يحصل على تنازل من البنك على العقار.
القروض حسب الضمان
- قد تضطر بعض البنوك إلى تقديم ضمانات مالية لمنح القرض.
- وهذه الضمانات هي وسيلة البنوك لضمان حقها في خداع بعض الناس والتلاعب بهم.
- تقوم بعض البنوك بإعطاء قروض بدون ضمانات، ولكنها في المقابل تفرض نسبة فائدة عالية على القرض، وإذا كان الفرد غير قادر على السداد، تشرع البنوك في الحصول على حقوقها بالطرق القانونية.
اقرأ المزيد:-
القروض حسب المدة
وتنقسم القروض حسب مدتها إلى ثلاثة:
- القروض قصيرة الأجل: وهي تلك التي تكون فترة سدادها قصيرة ويتم الحصول فيها على مبالغ بسيطة لشراء سلع أو دفع مبالغ مالية، ويتم سدادها في أقل من سنة.
- القروض متوسطة الأجل: تمنح البنوك هذا النوع من القروض لتمويل المشاريع المتوسطة الحجم وتلبية احتياجات الشباب الذين يرغبون في استكمال مشروعهم التنموي من خلال منحهم مبلغاً من المال كقرض لشراء المعدات والأدوات والأثاث وغيرها مستلزمات البنك يتيح فترة من سنة إلى خمس سنوات لإرجاع قيمة القرض.
- القروض طويلة الأجل: يشترط البنك ضمانات كبيرة لإعطاء هذا النوع من القروض لضمان حقوقه، على اعتبار أن قيمة القرض مرتفعة جداً كما يمنح البنك فترة سداد تصل إلى عشر سنوات، ويمنح هذا القرض إلى المساهمة في تمويل المشاريع الكبيرة وشراء الأراضي وغيرها.
بطاقات الائتمان
- تطلب البنوك من طالب بطاقة الائتمان أن يكون لديه حساب مصرفي.
- يتم وضع مبالغ معينة على كل بطاقة ائتمانية بحيث يقوم الشخص الذي يقترض منها بسحب احتياجاته المالية.
- يقوم حامل البطاقة بدفع مبلغ البطاقة والفائدة المحتسبة عليها خلال فترة قصيرة.
- تفرض البنوك أسعار فائدة مرتفعة جدًا على بطاقات الائتمان، والتي يمكن أن تضاعف سعر الفائدة على القرض الشخصي.
–
