تجربتي مع التمويل العقاري
الحقيقة أن تجربتي مع التمويل العقاري كانت مثمرة للغاية، لكنها تضمنت الكثير من التفاصيل التي يجب أن تعرفها. لتجنب الوقوع في الأخطاء التي مررت بها في تجربتي الخاصة… مع أن هذا النوع من التمويل له مميزات عديدة لا تعد ولا تحصى.
تجربتي في التمويل العقاري
أردت أن أشارككم تجربتي مع التمويل الخاص للعقارات. لقد بدأت عندما كنت أفكر في الحصول على منزل جديد. لذلك بدأت بالبحث عن بنك يمكنني أن أقترض منه المال للحصول على هذا المنزل… المعروف باسم تمويل الرهن العقاري.
فكانت أمامي العديد من الخيارات المناسبة.. ولكني كنت أبحث عن بنك يوفر نسبة فائدة منخفضة، وخلال تلك الرحلة الصعبة اكتشفت أن هناك نوعين من هذا التمويل وهما على النحو التالي:
1- نظام الإيجار
- ويشمل هذا النوع البنك الذي يشتري العقار للعميل.
- ويقوم بتأجيرها للعميل حتى يتم سداد القرض بالكامل.
- بعد السداد الكامل، سيتمكن العميل من الحصول على العقار.
- ويجب أن يؤخذ في الاعتبار الفرق في الفائدة.
- يتم الاحتفاظ بعدد السنوات المحدد وقيمة الأقساط.
2- نظام المرابحة
- البنك يشتري العقار.
- يتم دفع ثمن العقار مقابل الدفعة الأولى التي يتحملها العميل.
- ويستلم العميل العقار لاحقاً بعد دفع الدفعة الأولى.
- وفي هذه الحالة تكون الفائدة ثابتة.
شروط التمويل العقاري
ما زلت أشارك تجربتي في التمويل العقاري.
- أن يعمل المقترض لدى جهة حكومية أو لدى مؤسسة أو شركة خاصة.
- من الضروري الحصول على كافة الضمانات اللازمة لسداد قرض التمويل.
- يجب تحديد القيمة المالية للقرض المسحوب من البنك.
- ويعتمد ذلك على تحديد الدخل الشهري للمقترض.
- ويجب أن تكون قيمة العقار وسعره معروفين لدى البنك.
- ومن المقرر أن يتم احتساب قيمة الدخل على أساس القيمة المالية المخصصة للقرض.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً.
- ويجب سداد قيمة القرض بالكامل قبل وصول العميل إلى سن 65 عاماً.
- يجب على العميل دفع مبلغ يعادل 20% من قيمة العقار الذي تم شراؤه.
معايير الحصول على التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
بالإضافة إلى الشروط المذكورة سابقاً، نجد أن هناك بعض الشروط التي يجب عليك توفرها للحصول على التمويل، إذا كنت من ذوي الدخل المتوسط.
- يجب ألا تزيد مساحة الوحدة السكنية التي ترغب في الحصول عليها عن 150 متراً مربعاً.
- ربما لم يتم الانتهاء من المنزل بالكامل.
- سعر المنزل لا يتجاوز مليونين ونصف المليون جنيه.
- – ألا يقل دخل المقترض عن 4200 جنيه.
- ألا يزيد الدخل عن 40 ألف جنيه شهرياً.
إجراءات الحصول على التمويل العقاري
هناك العديد من الطرق التي يجب عليك الاعتماد عليها عندما ترغب في الحصول على تمويل عقاري، وبناء على تجربتي في التمويل العقاري، سأشاركك هذه الطرق على النحو التالي:
- ألا يقل عمر الفرد عن 20 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً.
- يجب ألا تقل مساحة العقار المتفق عليه عن 80 متراً.
- يجب أن يكون لدى الفرد حساب مصرفي جاري في بنك استثماري محدد.
- يجب تقديم الأوراق والمستندات الرسمية المطلوبة لإثبات هوية المقترض.
- إرسال كشف حساب لآخر 3 أشهر للحساب الجاري الساري المفعول.
- تقديم كافة الأدلة التي تثبت قدرة القرض على سداد المبلغ خلال المدة المحددة قبل إتمام هذه العملية.
- تقديم عقد السكن.
- رخصة البناء العقاري.
- يجب تقديم عقد تسجيل الوحدات السكنية في السجل العقاري.
- إبراز بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- تقديم بيان أنيق للدخل الشهري.
- من الضروري تقديم فاتورة مرافق حديثة، بما في ذلك فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الماء.
- تقديم عقد إيجار أو ملكية للمنزل.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك المتعاقد معه.
- نسخة من البطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة.
- من الضروري تقديم شهادة التأمين أو الحالة الضريبية.
- يشترط تقديم شهادة بالدخل الشهري أو السنوي يحصل عليها المحاسب القانوني.
- يجب تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر إلى البنك.
- يشترط أن يكون لديه خريج سجل تجاري للعملاء المنتمين لقطاع المهن الحرة.
فوائد الحصول على التمويل العقاري
هناك العديد من المزايا التي يمكنك الاستفادة منها عندما تكون على وشك الحصول على تمويل عقاري إليك تلك المزايا التي ندرجها على النحو التالي
- ويتوافق هذا النوع من التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- ليس هناك شك أو إغفال في هذا التمويل.
- التمويل متاح في العديد من الأشكال التي يمكن استخدامها.
- من الممكن للعملاء شراء العقارات الجاهزة عن طريق الحصول على التمويل البنكي العقاري.
- ليس من الضروري تحويل الأموال إلى الجهة المانحة لهذا النوع من قروض التمويل.
- يشمل التمويل العقاري هامش ربح تنافسي.
- هامش الربح مدعوم من قبل الصندوق.
- يمكن للعملاء المتقاعدين الاستفادة من هذا النوع من قروض التمويل.
- فترة السداد مناسبة للعملاء فهي لا تزيد عن 25 سنة.
- الحد الأدنى لسداد هذا القرض التمويلي يصل إلى 5 سنوات.
- يمكنك تحويل التمويل العقاري الذي تحصل عليه إلى قرض في أي وقت تريد القيام بهذه العملية.
- بإمكانك تحويل التمويل إلى تمويل عقاري آخر.
عيوب التمويل العقاري
ومن خلال تجربتي مع التمويل العقاري وجدت بعض السلبيات التي يتضمنها هذا النوع من القروض التمويلية التي تقدمها البنوك لعملائها، وإليكم تلك السلبيات التي أدرجتها على النحو التالي:
- احتمالية تراكم الديون الضخمة على العملاء… نتيجة عمليات الإقراض المفرطة.
- زيادة الرسوم وأسعار الفائدة في حالة تمديد فترة السداد.
- وفي حال ارتفاع قيمة الرهن العقاري يحق للبنك الحجز على جميع ممتلكات العملاء… حتى يتم سداد قيمة القروض التي حصل عليها.
ولا يفوتك أيضاً:
أفضل بنك للتمويل العقاري
ومن خلال السطور التالية سوف أشارككم أسماء أفضل البنوك التي تمنحكم إمكانية الحصول على التمويل العقاري.
- بنك الإسكندرية.
- شركة سكن للتمويل العقاري.
- بنك الكويت الوطني.
- بنك ساب.
- شركة التعمير للتمويل العقاري.
- شركة الاهلي للتمويل العقاري.
- بنك البركة.
- بنك الاستثمار العربي.
- البنك العقاري المصري العربي.
- بنك فيصل الاسلامي.
- بنك القاهرة.
- البنك التجاري الدولي.
- البنك الاهلي المصري .
- بنك مصر .
- بنك الإسكان والتنمية.
